In dit alles geldt er nog steeds 1 ding: de bank moet het wel hypothecair willen financieren. Je kan voor een huis vragen en overbieden wat je wilt. Als de executiewaarde in het geding komt, omdat de waarde in het economische verkeer de realistische waarde ver overstijgt, dan gaat financieren niet lukken. Dat kun je maar op 1 manier oplossen: er naast een hypotheek eigen geld bij opleggen met wellicht wel een hogere risico-opslag op je hypotheek als gevolg. Maar als je weinig eigen spaargeld hebt, dan zit je dus snel boven je limiet en dan wordt kopen onmogelijk. In al deze systemen speculeren makelaars er lustig op los. Huizen worden als "lokker" al voor een te lage prijs in de markt gezet. Men verwacht al een biedingsstrijd "up-front". Immers, de verleiding voor de koper om er meer spaargeld in te gooien dan initieel bedacht is dan verworden tot een stukje psychologie. En meer biedingen is een hogere eindprijs betekent een hogere courtage-winst voor de makelaar. Wil je dat voorkomen, dan moet je dat bij het in verkoop zetten van je huis anders afstemmen. Maar ja, de verkoper wil ook een zo hoog mogelijke prijs bewerkstelligen. En zowel de verkoopmakelaars als aankoopmakelaars doen er lustig aan mee. En zo blijft het naar boven toe spinnende vliegwiel maar draaien. Want de verkoper moet voor zijn nieuw stulpje ook steeds dieper in de buidel tasten en zo draaien we maar door. En de klap komt straks, als de rente weer omhoog gaat, de rentevast periode voorbij is en je ineens tegen 3, 4 of 5 procent meer je hypotheek moet vastzetten. extra zuur als dan de huizenprijzen weer gedaald zijn. Tot aan je pensioenleeftijd is het wel op te brengen allemaal. Maar daarna? Dan komen de problemen pas echt...

@ Maarten: Complete waanzin. Dan ben je de wanhoop wel nabij.

Wij proberen juist iets te vinden wat niet de complete overwaarde van de verkoop opsnoept. Daar kan je niet tegenop sparen en we willen ook nog andere dingen kunnen blijven doen. Ik heb nog nooit een huis op het randje gekocht terwijl veel mensen dat wel doen en daarna niet zo veel meer kunnen.

Dat was 1,5 geleden Johann. Jij was er nog net op tijd bij. Nu is dit niet meer de realiteit.
Opknapper, krot, bouwgrond of kant en klaar, het maakt allemaal niet uit. Nagenoeg alles is direct weg.

Tot je relatie stukloopt of je je baan verliest, of je om een andere reden moet verkopen. Op een moment dat de markt even niet zo meezit. Dan zit je met een twee keer hogere schuld. De meeste mensen schatten dit risico veel te laag in.

Ik weet niet hoe het nu gaat, maar ik verkocht eind jaren 90 een huis in Den Haag voor 700k guldens (mooie tijd), koper kocht onder voorbehoud van financiering, taxatie kwam uit op 650k . Niet getreurd, koper zocht “gewoon” een andere taxateur en die schreef netjes 700k op, klaar en gedaan.

Hier in het kleine dorpje waar ik woon is het idem. Huizen worden royaal overboden, tussen de 10K en 40K soms zelfs. Ik begrijp dat de verkoopprijzen hier wat lager liggen dan bijv. Adam, of andere grote steden, maar toch. We zijn zelf een tijdje aan het kijken geweest voor een ander huis --> Vrijstaand. Maar die huizen zijn bijna allemaal niet groter dan wij nu hebben (2 onder1 kap) qua meters en de prijzen zijn mijn inziens niet realistisch meer. Liggen ongeveer 50/80K te hoog, dat zou betekenen dat procentueel gezien ons huis ook te hoog verkocht zou worden, maar je betaald wel 'te veel' voor die andere woning.
Meestal is het ook zo dat wanneer je een andere woning koopt het dan pas begint; dit moet aangepast worden, kleine verbouwing hier, kleine aanpassing daar... bin there, done that; heb inmiddels ons huis nu 2x verbouwd en vind het wel ff goed zo.

Leuk topic om te lezen; dit omdat het voor ons tot een maand geleden een item was om een ander huis te kopen. Hebben nu besloten een pas op de plaats te doen wegens omstandigheden.

Kijk, en op basis van bovenstaande gaat het dus fout. Op de korte termijn lijkt het een prima deal (droomhuis toch bemachtigd). Maar als het economisch tegenzit, en je hebt niet de discipline om vooraf te anticiperen op financiële aanpassing of extra sparen, dan komt de klap een keer. En dan is de bank genadeloos hard. En vaak vraagt de eerst zo happy koper zich af: hoe kan dit nu... Kon het toch kopen... En nu ineens torenhoge lasten, geen financiële rek meer, en als de wasmachine stuk gaat, de Porsche een onvoorziene uitgave nodig heeft en de kids moeten studeren, dan rest er maar 1 ding: bij-lenen tegen woekerrente met wurgcontract of de creditcard maandelijks aanspreken. Om nog maar te zwijgen over de afbouw in hypotheekrente aftrek, of het straks overhevelen van (een deel van) de (over)waarde van je woning naar een andere belastingbox…. Jaja... In den beginnen goed gekocht... daarna bezuurt...

Heren, ik weet niet of het hier al is gezegd, maar ik heb onze 2 panden gewoon zelf via een internet makelaar verkocht, dan doe je alles zelf EN sta je wel op Funda, want dat is gewoon heel belangrijk om een goed en snel woning te verkopen. Ik dacht iets van 400 euro per pand verkoopkosten, met allerlei online ondersteuningsdocumenten, inclusief posters etc.

Ik had ze sneller en voor ca 25% meer verkocht dan de gewone makelaars inschatten die ons offerte uitbrachten!!!

Dat scheelt dus zo maar een nieuwe Porsche!!!

Dat werkt dus ook. Denk wel dat in deze markt een chimpansee je huis nog kan verkopen...

En als ik dan even terugdenk aan de laatste crisis en allemaal huizen die onder water stonden. Wat een ellende. Bij ons in het dorp woonde een echtpaar dat ging scheiden (incl 2 kinderen) maar het huis stond zo veel onder water dat verkoop geen optie was. Vervolgens woonde moeder met nieuwe vriend en de 2 kids in het huis en vader op zolder in zijn eentje. Voor 20K keukentje, badkamer en toilet op zolder gebouwd en 4 jaar zo blijven wonen. Brrrrrrr

Tja. Op zich eens. Geen idee hoe reeel die 399 was. Kan natuurlijk goed dat dat al veel te laag was.

Aan de andere kant klopt de verzuchting 'ik mag wel 1500E huur betalen maar krijg geen hypotheek van 800E' wel

Denk dat dat nu ook nog wel gebeurt maar taxaties zijn anno 2021 wel stuk professioneler dan vroeger.

Kennis moest in 2012 of zo voor huis op de Looiersgracht bij verkoop 75k bijstorten bij de notaris

Daar herken ik me gelukkig ook niet in ...

"Verlies is pas verlies als je verkoopt"

Hoezo, je hebt 30 jaar de tijd om je huis af te betalen om zodoende je woonlasten tot '0' te reduceren en dan met pensioen te gaan.....en vooral samen met pensioen te gaan.. ..... Afbouw van Wet Hillen zorgt ervoor dat je iets gaat betalen maar verder zijn dat de kosten niet.

Overal is het een gekkenhuis, ook bij ons in de straat....kaartjes ongevraagd van makelaars in de bus of we wilden nadenken om het huis te verkopen.

Duidelijk is dat wij nu onze huis, ruime 2-kapper/garage etc niet gaan verkopen. En gelukkig heb ik beide kinderen ook onder de pannen, 5 jaar geleden ook beiden 'erin' gestampt om een huis te kopen ipv andere luxe flauwekul....

Bijna het gros betaalt zijn huis niet af via de hypotheek. Er zijn in het verleden bijna alleen maar aflossingsvrije hypotheken afgesloten waarbij de maandlasten lekker laag waren en er bij de hogere rente een maandelijks interessante VT was die direct de maandlasten drukte. En mensen lossen nu eenmaal niet zo makkelijk vervroegd af.

Nu mag je je aflossingsvrije deel van voor 2013 meenemen in je nieuwe hypotheek. Verder moet je als je bijvoorbeeld 2 jaar geleden je hypotheek heb afgesloten in 28 jaar alles hebben weggewerkt wat niet aflossingsvrij is. Dat betekent iets hogere maandlasten en een iets lager maximaal hypotheekbedrag....alles werkt financieel door.

Effect afbouw wet Hillen is echt wel afhankelijk welke hypotheekvorm je hebt, wat het initiële aankoopbedrag van de woning was en hoeveel rente je betaalt. Je kan niet zonder meer stellen dat dit effect "maar iets" is.... Het kan je zomaar 300 tot 400 euro per maand schelen. En niet iedereen heeft een top baan met dito pensioen. Daarnaast zijn er veel mensen die de 30 jaar van afbetalen hypotheek tot aan pensioen niet (meer) halen. Voordeel is dan weer wel: we mogen langer werken... haha

Ik wilde er niet over beginnen.

Een opknapper idd
Huizen interesseren me nog meer dan Porsches, vooral de huizen die "karakter" hebben, een oude brouwerij, of een spinnerij die omgevormd wordt tot lofts. Gietijzer, beton, staal, glas...
Ik kijk dus naar veel "immo-programma's", overal zit er daar dus zo'n vent aan vast die liever gamet dan zijn handen uit de mouwen te steken. Ziekte van deze tijd denk ik. Velen zijn rotverwend en gewoon hulpeloos.

Mijn eerste kot gekocht aan pakweg 45k, eind jaren 90. Nog 25k ingestoken om te renoveren, effe in gewoond en dan verkocht voor 155k.
Ik had toen een oude brandweerkazerne gekocht voor 187k aub. Volledig onderkomen. Mijn moeder werd ver gek toen ze het zag, en iedereen die er passeerde terwijl ik er aan het werk was vroeg me wanneer ik het ging platsmijten, maar ik zag "het". Blote bakstenen muren, lange horizontale glaspartijen, blote welfsels, polybeton, etc... Industrieel quoi.
Renovatiekosten swingden echter de pan uit, had daar rekening mee gehouden en beslist om het gelijkvloers te verhuren aan een apotheek, daarbij mijn garage van 150m² opofferend, maar eerst de stal, dan de varkens. Velen zouden denken "die garage was DE reden dat ik deze toko kocht, ik geef die niet af", maar soms moet je opofferingen doen om er te geraken.

Toen we dan het huidig huis kochten heb ik dan de bovenverdieping van de kazerne verkocht en de apotheek huurt nog steeds het gelijkvloers. Met de opbrengst van die verkoop waren quasi ALLE kosten die ik gedaan had (inclusief aankoop van het gebouw) betaald. Huuropbrengsten van de apotheek is voor velen een mooi loon. ZO doe je het. Maar had ik naar eender wie geluisterd, ik zou het nooit gehad hebben want echt wel IEDEREEN verklaarde me gek.
Huidig huis geleend zodanig dat het afbetaald was op ons pensioen. Wel zo slim (not) geweest om géén schuldsaldoverzekering te nemen (weet niet of dat bij jullie hetzelfde heet, maar is een verzekering dat als één van beide partners wegvalt ook dat stuk van de afbetaling wegvalt), ik vond dat weggesmeten geld en ja, 3 jaar later stond ik er alleen voor om het af te betalen
Ik heb ook nooit beweerd de slimste van de klas te zijn

Ik heb mijn (vrijstaande) huis 3 jaar terug gekocht welke ik volledig heb moeten verbouwen.
Ik heb hier ca. 4 ton voor betaald inclusief kosten voor het materiaal dat ik nodig had om te verbouwen.
Afgelopen week benaderd door de makelaar welke mij het het verkocht had of ik hem voor 6,5 ton wilde verkopen....

Heb het afgewezen, gewoonweg omdat ik in die prijsklasse niet meer terug kan kopen wat ik nu heb mbt ruimte (omgeving Arnhem)
In Huissen (hier woon ik) staan op dit moment 6 woningen te koop tussen de 2 en de 7 ton welke ofwel een tweekapper ofwel vrijstaand zijn die nog niet zijn verkocht.

Ik geloof aan de andere kant niet dat de rente enorm omhoog zal gaan, gewoonweg omdat dan alle huizen welke het afgelopen 2 jaar zijn aangekocht gigantisch onder water komen te staan.
Daarnaast is er de komende 25 jaar nog een tekort aan woningen dus echt dalende huizen prijzen geloof ik ook niet in.

Wij zijn druk aan het bezichtigen in de omgeving van noord- en west Arnhem...Onze aankoopmakelaar aldaar krijgt ons wel overal tussen tot nu toe en dat is tegenwoordig al winst!

Succes, en dat zul je nodig nog hebben in deze tijden…

Dank...komt wel goed vroeg of laat. Je droomhuis ga je toch niet vinden. Anderen willen namelijk ook jouw droomhuis

We dachten ons huidige stekje lang te houden. Helemaal gestript en luxe gemaakt. We zitten in een oud statig schoolgebouw in Hilversum (waar ik geen band mee heb) in de nabijheid van prachtige heidegebieden wat een feest is voor de hond. Raar of niet maar het hebben van een hond telt ook mee in de keuze voor een huis en de omgeving. Als dat beest niet los kan rennen in de buurt dan gaat het huis al niet door...hoe leuk ook.