Vanmorgen las ik het volgende stukje in de krant over de aftrek van de hypotheekrente. Wat vinden jullie er van?


’Hypotheekrenteaftrek weg is als beurscrash’
door Roelien Wierstra

DEN HAAG (DFT) - Het schrappen van de hypotheekrenteaftrek leidt tot een dominoeffect dat zijn weerga niet kent. In het ergste geval is het economische gevolg te vergelijken met een beurscrash, stelt VVDKamerlid Ineke Dezentjé Hamming. Vandaag spreekt de Kamer met staatssecretaris Wijn (Financiën) over de hypotheekrente en de gevolgen van het wijzigen daarvan. „Tornen aan de aftrek is wél te vermijden”, aldus het Kamerlid.
Hoe dichter de verkiezingen naderen, des te hardnekkiger het gerucht gaat dat een volgend kabinet aan de hypotheekaftrek zal tornen. Temeer daar internationale organisaties als de OESO en de EU kritiek hebben op het Nederlandse systeem, dat een fiscaal voordeel biedt aan huiseigenaren. Volgens Dezentje Hamming is tornen aan dat voordeel helemaal niet onvermijdelijk. „Bovendien gaan OESO en EU helemaal niet over onze inkomstenbelasting en aftrekposten.”
Los van het financiële plaatje wijst de politica op de gedragseffecten die het vermeende schrappen van het voordeel voor huiseigenaren teweegbrengt. „Die effecten zijn er nu al, terwijl er nog helemaal niets gebeurt. Zo is iedereen nu bijvoorbeeld als een gek hypotheken aan het afsluiten”, weet de liberale, „omdat het H-woord weer de ronde doet.”
Schrappen van de aftrek leidt onvermijdelijk tot een waardedaling van huizen. In Zweden trad een vermindering van de prijs van woningen op van 25%. Pas na tien jaar was de waarde weer op het oude niveau. „Een kapitaalvernietiging van zo’n €70 miljard. In de tussentijd heeft een fors aantal gezinnen een schuld die groter is dan de waarde van het huis, wat betekent dat ze moeten bijlenen, net als in de jaren ’80. Dat is een ramp.”
Als er minder fiscaal voordeel is, stijgen de woonlasten, redeneert het Kamerlid verder. Dat betekent dat huiseigenaren minder zullen uitgeven aan onderhoud, wat weer effect heeft op de inkomsten van onder meer timmermannen, tuinmannen en andere klusjesmannen. Daarnaast stagneert de doorstroom als aan de aftrek wordt gesleuteld, stelt Dezentjé. „Mensen gaan hun huis niet met verlies verkopen, dus blijven ze zitten. Aan de onderkant komen dus geen nieuwe woningen vrij, wat nadelig is voor starters.”
Ook voor ouderen, die hun overwaarde als oudedagsvoorziening hadden gereserveerd, betekent afschaffen van de aftrek een regelrechte ramp. „Zij hebben dan helemaal niets meer aan reserve naast hun aow, terwijl een eigen huis bedoeld is als een gezonde vermogensopbouw.”
Wanneer er geen fiscale aftrek meer is voor huiseigenaren, betekent dat tevens een extra drempel voor bijvoorbeeld mensen in achterstandswijken om een eigen huis te kopen. Aftoppen van de hypotheekaftrek, zoals de PvdA voor ogen heeft, is volgens het VVD-Kamerlid weinig zinvol. Slechts 2% zit in het toptarief van 52%.
Financieel is er geen noodzaak om het fiscale voordeel weg te nemen, aldus de VVD’er. In 2004 kostte de hypotheekaftrek de overheid €11 miljard. Daartegenover staan echter ook inkomsten, zoals btw op nieuwbouw van woningen en overdrachtsbelasting van €8 miljard. Per saldo kostte het fiscale voordeel de schatkist dus €3 miljard in 2004. Maar ook de huursubsidie kost de overheid jaarlijks een lieve duit, tekent Dezentjé aan. In 2004 werd €1,7 miljard aan huursubsidie uitbetaald. Gemiddeld per huishouden betekent dat €1675. De hypotheekaftrek levert gemiddeld per huishouden minder voordeel op, namelijk €922.

Ja,schrappen.

Hey André, Ben natuurlijk ook benieuwd naar jouw argumenten. Anders heeft een discussie weinig zin.

Niet schrappen, heb net een nieuw huis gekocht met een hogere hypotheek.

hou je niet tegen op termijn.

idee van de aftrek was ooit om mensen die de middelen om zelf te kopen niet hebben te helpen bij de aankoop van een eigen woning.
Inmiddels zie je dat veel mensen vol lenen en aftrekken terwijl ze wel kapitaal hebben maar dat liever voor andere dingen aanwenden.
Moet iedereen natuurlijk zelf weten, maar het gaat voorbij aan het oorspronkelijke idee.
Het rigoreus afschaffen zal mn voor recente kopers ellende opleveren en dat is mi niet helemaal fair.

Je zou het mi makkelijk kunnen oplossen door de aftrekbaarheid alleen nog te handhaven voor dat deel van de lening dat je werkelijk niet zelf kunt financieren. Dus totaal Hypotheekbedrag minus eigen beschikbare vermogen = deel waarvoor de aftrek van toepassing blijft

Tja, is hetzelfde verhaal als met de BPM... Als ze in 1 keer de hypotheekrenteaftrek afschaffen, dan stort de huizenmarkt in elkaar ja...

Echter, met een geleidelijk-aan optie is het wel te doen... Hopelijk doen ze op hetzelfde moment dat geintje met de BPM

Qua kosten moet het kunnen, want als het goed is, kan je geen hogere hypotheek krijgen, dan je bruto kan betalen... Toch? (zo hebben wij ons huis in elk geval wel gekocht, rekening gehouden met....)

Al met al, tegelijk afschaffen (in porties wellicht):
1. BPM
2. Overdrachtsbelasting
3. Hypotheekrenteaftrek

Bestaat toch alleen in NL, hypo-aftrek?

4. Vennootschapsbelasting
5. Wegenbelasting
6. Hondenbelasting

Hypotheekrente aftrek zal mijn inziens in de (nabije ?) toekomst zeker gaan veranderen evt. zelfs gaan verdwijnen. Echter als ik naar de belasting wijzigingen in het verleden kijk, zal er vermoedelijk een respecterende werking uitgaan naar diegene die reeds fiscaal voordeel genieten, en hierop hun financiele positie hebben gebasseerd. Aangezien het eigen woning bezit in Nederland meer dan 50% bedraagt, zal waarschijnlijk geen enkele politieke partij voldoende steun vinden in een volledige aftrek maar dit even terzijde.
Indien het fiscale voordeel wordt afgeschaft zal het voor onze kinderen en de opvolgende generatie te duur worden om aan de huidige marktprijzen + inflatie een eigen woning te verwerven. Aangezien veel mensen de eigen woning willen gebruiken als appeltje voor de dorst (voor zich zelf of de kinderen) valt of staat dit met de koopkracht van de volgende generatie(s)
Waarschijnlijk zal in de toekomst een aanpassing van fiscaal voordeel / of koopsubsidie naar rato van draagkracht worden ingevoerd. waarbij bijv. het voordeel gestaffeld zal gaan afnemen naarmate men ouder wordt en/of naarmate men meer gaat verdienen. Hierdoor zullen de jeugdigen in staat zijn om onze wonigen te kopen (meer voordeel).
Indien er gewerkt wordt met een respecterende werlking van het huidige fiscale voordeel voor de mensen die dit reeds genieten kan worden voorkomen dat de woningmarkt in een klapt.

Binnen Europa zijn wij met het fiscale voordeel een buitenbeentje echter de omringende landen hebben evneeens voordelen voor de eigen woning bezitter zoals o.a. extra voordeel op het gedeelte wat men jaarlijks aflost, extra koopsubsidies/premies en gunstige spaarsystemen voor de eigen woning. Volledige afschaffinfg is derhalve ondenkbaar!

Wat mij betreft moet de hypotheekrente aftrek gehandhaafd blijven voor starters. Het probleem is dat men misbruik van deze fiscaal gunstige regeling maakt door niet af te lossen op de hypotheekschuld, zodat men 30 jaar lang de volledige rente over de schuld benut. Het is wellicht een goed plan om een verplichting te regelen voor het aflossen van de schuld na 10 jaar. Zodat het positieve effect voor starters gehandhaafd blijft en het misbruik wordt tegengegaan.

Jij bent zeker een starter

Afschaffen.

Waarom dan? Wat zijn de voor- en nadelen volgens jou? Mag ik overigens hieruit opmaken dat jij géén hypotheek hebt en ook niet van plan bent er één af te sluiten.

Heb al meer dan 10 jaar een GEZONDE hypotheek. Als ze de renteaftrek vandaag nog af zouden schaffen zou dat weinig gevolgen voor mij hebben. Ik mag ondertussen wel blijven meebetalen voor die rijken die in het 52% tarief zitten.

Als ze nu de BPM gelijk met de Hypotheekrenteaftrek
af gaan schaffen kan ik me er nog wel in vinden ...

Van mij mogen ze de hypotheekrente aftrek wel afschaffen ... nadat ik m'n huis heb verkocht

Kan me voorstellen dat er voor een hoop Ollanders toch krapte in de portemonee komt als men de hyptheekerenteaftrek in een keer af gaat schaffen ...

Nederland is inderdaad een van de weinige landen met hyptheekrenteaftrek ... Noorwegen en Denemarken ook

... (volgens mij) is de rente hier (toch nog) hoger dan in landen waar geen rente-aftrek geldt.

In west-duitsland wordt er zelf subsidie (tot 25%) verstrekt aan Nederlanders die daar een huis kopen/bouwen ... dit omdat ze in Duitsland geen hypotheekrenteaftrek hebben, voorwaarde is wel dat de hypotheek ook in Duitsland wordt afgesloten

Ook is het mogelijk om met een Nederlands inkomen een hypotheek te nemen voor een huis in het buitenland ... en als dit huis je eerste/enige huis is, kan je ook in die situatie gebruik maken van de hypotheekrenteaftrek ...





.... ik zal volgende keer dan maar jouw koffie betalen

... het raakt me niet dus ...

Als ik je goed begrijp moet de hypotheekrente-aftrek vanwege het - ik noem het maar - "bovenmatig gebruik" van die enkele "rijke stinkerd" in zijn totaliteit worden afgeschaft, zodat al diegenen die ook een "gezonde hypotheek hebben" - wat dat dan ook mag zijn - vervolgens de consequenties mogen dragen en per saldo hun netto inkomen zien dalen ... Of dacht jij soms dat de lasten (belastingdruk) evenredig omlaag gaat met het afschaffen van deze fiscale aftrek - doe niet zo naiëf

Lees dat stukje van Pascal maar eens, dan weet je wat imo een gezonde hypotheek is.

Dan nog Ook ik heb een hypotheek waarvan ik de lasten op een normale manier kan opbrengen. Toch sta ik niet te juichen bij maatregelen die mij (en zoveel anderen) financieel nadelig raken. Je dacht toch niet dat als de hypotheekrente-aftrek wordt afgeschaft er een lastenverlaging zal plaatsvinden waardoor het nadeel volledig wordt gecompenseerd? Afgezien daarvan, wat zou één en ander betekenen voor de huizenmarkt, de financïele dienstverlening en de werkgelegenheid. Dergelijke rampspoed moet je niet over jezelf afroepen. Hoewel Nederland daarin wel een reputatie heeft hoog te houden.

@Adu



"die rijken die in het 52% tarief zitten" betalen sowieso al meer mee dan iedereen die lager dan het 52%-tarief zit en echt niet andersom (ook al hebben ze daardoor een relatief wat hogere hypotheekrenteaftrek)

Sorry, maar ik lig er echt niet wakker van. Er zijn wel ergere dingen op deze wereld.

Wat een onzin, jouw genoemde rijken hebben een extra aftrekpost op de toch al hoge tarief die ze moeten betalen. Jij betaald helemaal niets mee, de "rijken" betalen als ze in het 52% tarief zitten dus veel meer belasting dan jij en betalen ze eerder aan jouw mee.

Wat is eigenlijk de ratio achter de hypotheekrenteaftrek? Geen meer.
Gewoon langzaam afschaffen, net als in alle andere landen.
Huizenprijzen zijn al opgeblazen genoeg.

Gaap.

. Discussie gesloten.